RYADOMVSE ru
» » Схемы банковского мошенничества

Схемы банковского мошенничества

Раздел : Программы

Особенности квалификации деяний, связанных с хищением средств банков. Обычно, следствие ведется по методическим рекомендациям общего характера о расследовании мошенничества, а то и экономических преступлений в целом, что с объективной закономерностью влечет низкую результативность, и дает возможность мошенникам, специализирующимся в банковской сфере, уходить от уголовной ответственности. Потерпевший в банковском мошенничестве Рассматривая указанную категорию преступлений в первую очередь необходимо отталкиваться от следующей аксиомы: В настоящее время государство, в соответствии с законодательством о страховании вкладов физических лиц в банках РФ, гарантирует вкладчикам возмещение вкладов на сумму до тыс.

Представителем государства выступает Агентство по страхованию вкладов АСВ , которое в случае банкротства, во-первых, осуществляет в ускоренном внесудебном порядке выплаты вкладов гражданам в указанном размере, а во-вторых, вводит временную администрацию в разоренное банковское учреждение.

Данная ситуация влечет дополнительный процессуальный момент — АСВ признается либо непосредственно потерпевшим, либо представителем банка — потерпевшего.

Для следствия это весьма позитивный момент, поскольку отпадает необходимость поиска всех вкладчиков, их допроса и признания потерпевшими и гражданскими истцами, поскольку часто количество вкладчиков исчисляется тысячами, а вся процессуальная работа с ними может занять не один год.

Субъекты и объекты преступления Определившись с потерпевшей стороной, можно обратиться и к противоположной стороне — субъекту преступления. Все преступления, посягающие на имущественные интересы акционеров и вкладчиков, можно разделить на две категории.

Первая — преступления, совершенные лицами, не имеющими непосредственного отношения к руководству банковского учреждения, вторая — преступления, совершенные руководством банковского учреждения. К первой категории относятся всевозможные варианты незаконного получения коммерческих, потребительских и автокредитов. Получатели кредитов различными способами вводят в заблуждение банки относительно их доходов, гарантов, а при получении коммерческих кредитов — относительно наличия залогового имущества.

Давно стали практикой случаи получения кредитов на подставных юридических и физических лиц, с использованием утерянных или похищенных паспортов, а также с привлечением маргинальных слоев населения, не осознающих в полной мере юридическую значимость своих действий и подписей.

Сюда же следует отнести различные виды нецелевого использования кредитных денежных средств, а также противоправного отчуждения имущества, которое должно быть залогом в обеспечение кредитного обязательства, например автомобилей по автокредитам или жилых помещений по договорам ипотеки.

Отметим, что в целом данная категория преступлений особых трудностей в расследовании у следственных органов не вызывает.


Бесплатная консультация

Более того, в некоторых следственных подразделениях МВД РФ наработана практика, позволяющая обеспечивать быстрое и эффективное расследование уголовных дел. Главным образом это касается уже упомянутых случаев незаконного получения кредитов на приобретение автомобилей.



мошенничества схемы банковского


Необходимо обратить внимание на следующий материально-правовой аспект. Квалифицировать деяние по ст. Все остальные варианты фальсификации документов при получении кредитов следует квалифицировать по ст. Практика расследования преступлений, предусмотренных данной статьей, весьма обширна, в ряде случаев эта норма является эффективной альтернативой при отсутствии возможности квалифицировать противоправное деяние по ст. В этой связи можно отметить, что предложение об исключении из УК РФ ст.

Статья нужна, и представители банковского сообщества при обсуждении необходимости данной нормы охотно с этим соглашаются. Гораздо сложнее складывается правоприменительная практика по второй из обозначенных категорий преступлений в банковской сфере — хищений и иных видов уголовно наказуемых деяний, совершенных руководителями банковских учреждений в отношении имущества возглавляемых ими кредитных организаций и юридических лиц.

Такие преступления, в свою очередь, также можно подразделить на две категории — когда руководители региональных филиалов банков похищают средства, по сути, головного учреждения, и когда руководители головных банков похищают денежные средства часто в преддверии банкротства акционеров и вкладчиков. В последнее время появился и фактически выделился в отдельную категорию следующий вид преступных посягательств: Руководители филиалов в отдельных случаях посягают на имущественные интересы своих учреждений, вводя в заблуждение вышестоящую, располагающуюся в федеральном центре администрацию.



мошенничества схемы банковского


Можно выделить некоторую особенность, заключающуюся в том, что чем дальше регион, в котором находится филиал, тем охотнее и проще такие преступления совершаются. Механизм их совершения в целом несложен. Денежные средства перечисляются на счета подставных организаций по фиктивным договорам, а затем обналичиваются, легализуются и т.



банковского мошенничества схемы


Для сокрытия от головной организации необоснованного расходования денежных средств применяются различные способы. Так, в Приморском крае руководители филиала сначала по утерянным или похищенным паспортам открывали депозитные счета на физических лиц, при этом фальсифицировалась кассовая документация о внесении денежных средств на депозит, в то время как в действительности деньги не вносились. Баланс при этом был в порядке, головная организация о хищениях не догадывалась длительное время. В состав организованной группы помимо самого руководителя филиала входили финансовый директор, бухгалтеры, кассиры и другие сотрудники филиала.

Излишне говорить о политическом контексте таких дел.



Схемы банковского мошенничества видеоматериалы




Для головной организации наиважнейшим является привлечь к ответственности руководителя филиала, поскольку другие руководители филиалов тоже внимательно следят за следствием и судебным процессом, и в зависимости от их результатов в дальнейшем выстраивают свою деятельность.

Представители потерпевших прилагают максимум усилий для того, чтобы уголовное дело было направлено в суд, а там — вынесен обвинительный приговор. Однако обвиняемые подсудимые , будучи влиятельными людьми в своем городе, обладая определенными связями и административными ресурсами, используют все возможности для давления на следствие. Не менее политизированными являются уголовные дела по фактам расхищения денежных средств руководителями банков, как юридических лиц, упомянутых нами головных подразделений.

Через несколько дней кредитные миллиарды оказались на лицевом счете супруги руководителя города. Это преступление представляет собой до предела упрощенную схему данного вида банковских мошенничеств. Все эти схемы сводятся к тому, что руководители банков выводят денежные средства с корреспондентских счетов руководимых ими кредитных учреждений и перекачивают их на счета контролируемых ими фирм, в том числе зарегистрированных в оффшорных юрисдикциях.

Все эти мошеннические действия в большинстве случаев связаны с таким роковым для любой банковской организации решением государственного регулятора, как отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Во втором случае фиктивный характер выявляется достаточно легко — установлением даты банковских операций по корсчетам организации.



мошенничества схемы банковского


Уголовно-правовая квалификация таких деяний имеет свою специфику. Наиболее применима в данных ситуациях ст. Главный квалифицирующий признак такого деяния — специальный субъект в виде лица, несущего материальную ответственность за имущество управляемой им организации. С этим составом преступления граничит другой состав преступления, предусмотренного ст.

Она применяется в тех случаях, если корыстную цель руководителя банковского учреждения доказать не удается, а имеет место только заведомо убыточная сделка, либо крупная сделка, совершенная без одобрения совета директоров или общего собрания участников.

Совокупность сделок, не имеющих экономической целесообразности то есть, тех же заведомо убыточных , приведших к неспособности удовлетворить финансовые требования кредиторов, квалифицируется по ст. Действия, которые совершили указанные лица, представляют собой конгломерат корпоративного мошенничества, соединенного с выводом активов банков, повлекшего последующее их банкротство.


Плаежные карты и системы:

Миллиарды рублей перечислялись якобы для покупки высоколиквидных ценных бумаг, заключались соответствующие договоры купли-продажи, приобретенные акции и облигации ставились на баланс банка, и по облигациям даже регулярно перечислялся купонный доход. Банки отчитывались перед ЦБ РФ, представляя удовлетворительные балансы, согласно которым в их активе имеется соответствующее количество ценных бумаг. Преступная идея заключалась в том, что депозитарий не обладал никакими ценными бумагами, никогда не покупал их в действительности.



банковского мошенничества схемы


Особенностью тактики их работы была агрессивная политика привлечения вкладов физических лиц путем необоснованного увеличения ставок по депозитам, а также обширной рекламы. В результате только в Уральском регионе количество пострадавших вкладчиков исчисляется сотнями тысяч.

Как уже выше говорилось, на выручку следствию здесь пришло АСВ, взявшее на себя большую часть работы с вкладчиками - физическими лицами.



мошенничества схемы банковского


На момент публикации организатору и участникам схемы предъявлено обвинение в совершении преступления по ст. Описанный пример до сих пор остается уникальным, и не имеет аналогов в отечественной следственной и судебной практике. По всем таким фактам оперативные подразделения проводят соответствующие проверки.

А пока приведённая ситуация будет, на наш взгляд, интересна как сотрудникам следственных подразделений, так и акционерам и вкладчикам банковских стрктур, как раскрытая правоохранительными органами новая технология посягательства на имущество кредитных организаций, обналичивания, обмана вкладчиков — строго в профилактических целях.






Блок комментариев

Я считаю, что Вас ввели в заблуждение.
30.08.2018 17:16

  • © 2012-2017
    ryadomvse.ru
    RSS фид | Sitemap